案例展示

关于高利贷(一)

高利贷犯法吗?

首先,《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。

其次,通过《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》就知道,高利贷不但不受国家法律保护,还要严厉打击,可知是违法的。

最后,刑法中没有关于高利贷的罪名,只是规定非法吸收公众存款罪,但在放高利贷的过程中有触犯刑法的,要依法追究其刑事责任。

放高利贷怎么判刑

  首先声明:一般人没有听说过谁因放高利而被判刑的。查了一些材料,也没有见到有放高利贷而被判刑的。

  一般而言,所谓高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。目前,法学界不外乎三种不同的观点。

  1.借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率,即构成高利贷。如目前的规定是民间借贷利息不准超过银行同期利率的4倍,超过了就是高利贷,法律不予保护。

  2.认为高利贷法定界限不能简单地以银行的贷款利率为参数,而应根据各地的实际情况,专门制定民间借贷指导利率,超过指导利率上限的,即构成高利贷。凡约定利息超过法定指导利率的,其超过部分无效,债权人对此部分无请求给付的权利。

  3.高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于超过多少是高利贷,因无法律,实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神,本着保护合法借贷关系,有利于生产和稳定经济秩序的原则,对具体的借贷关系进行具体分析,然后再认定其是否构成高利贷。

  无论分歧多少,这三种观点都不存在涉嫌犯罪的问题。

  而非法经营罪,是指违反法律规定,扰乱市场秩序,情节严重的行为。

  根据刑法第225条规定:“违反国家规定,有下列非法经营行为之一的,涉及非法经营罪:

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准,非法经营证券、期货或者保险业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。”

同时,最高人民检察院和公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第70条对本罪的认定尺度作了详细说明,但里面均未涉及高利贷行为。

所以,一般人的观点是:放高利贷不构成犯罪。

 

案例:

  “放水”,在重庆俗语中,即放高利贷。

  2月5日,重庆“放水”大佬陈坤志涉黑案一审落下帷幕。因组织、领导黑社会性质组织、故意杀人、赌博、非法经营、高利转贷、行贿、非法拘禁等7项罪名,陈坤志被判处死刑,缓期两年执行,并处罚金3.002亿元。这是重庆目前判处罚金最多的一起案件。

  从公安民警到赌场老板,再到“放水”业大佬,直至“黑帮老大”,陈坤志的“发迹”并非偶然。

  陈坤志,江湖人称“坤哥”,44岁,重庆江津人,重庆国恒投资公司股东,重庆佳宇建设(集团)公司总经理。

“放水”业大佬

  陈坤志是重庆“放水”业的大佬——重庆地下金融业界的这一传闻,在本次庭审中得到证实。

  身为涉黑集团第一被告,陈坤志被控23起具体罪行,最引人注目的当属“放水”一项。因此而起的罪名,有组织、领导黑社会性质组织、非法经营、行贿、非法拘禁、高利转贷等5宗罪。

  检方指控,2004年以来,陈坤志分别与龚刚模、叶正敏等人以共同成立重庆万贯财务咨询有限公司、重庆立信投资有限公司等高利放贷公司,入股加入重庆国恒投资有限公司等方式,向重庆房地产企业等发放高利贷4.8亿余元,获利1.2亿余元。

  故意杀人、赌博两项罪名,则为陈坤志早年起家时的旧事:2001年,陈坤志伙同他人开办赌场。其在他人赌场招揽赌客被对方痛打。随后,陈的手下持猎枪将对方一职员打死。此案案发时,陈曾卷入此案,被控授意他人杀人。但检察院作出存疑不起诉决定后,陈侥幸“滑脱”。8年后,此案被重新提起。

  法院认为,为攫取非法经济利益,陈坤志等人通过非法拘禁、行贿、强占股权、操纵双方代理、串通拍卖等违法犯罪活动,对重庆的民间借贷市场形成重大影响,严重扰乱了重庆房地产行业的正常经营,已构成组织、领导黑社会性质组织罪。

 

【免责声明】以上信息及数据仅供参考,宝融信业所载的观点并不构成任何投资建议,同时也不保证其中的观点和判断不会发生任何调整或变更,阅览者据此发生的行为与宝融信业无关。

上一篇:没有了

下一篇:关于高利贷(二)

版权所有 技术支持:宝融信业